Lãi suất kép: Kỳ quan thứ 8 khiến tiền của bạn tự "đẻ" ra tiền, bạn đã biết cách dùng chưa?

Bạn có bao giờ thắc mắc tại sao tiền tiết kiệm trong heo đất lại không tự lớn lên không? Bạn bỏ vào một trăm nghìn, một năm sau mở ra nó vẫn chỉ là một trăm nghìn. Nhưng sẽ ra sao nếu có một "phép màu" giúp cho tiền của bạn có thể tự sinh sôi, không chỉ một lần, mà là liên tục năm này qua năm khác? Phép màu đó có thật và nó có một cái tên rất kêu là "lãi suất kép". Nhiều người cho rằng đây là một khái niệm tài chính phức tạp, nhưng thực ra nó đơn giản đến mức một đứa trẻ cũng có thể hiểu được.

Tiền "đẻ" ra tiền, rồi tiền "cháu" lại đẻ ra tiền "chắt"

Để hiểu về lãi suất kép, hãy tưởng tượng bạn có một cây táo thần kỳ. Năm đầu tiên, bạn trồng một hạt giống (đây là số tiền gốc của bạn). Cuối năm, cây ra được một quả táo (đây là tiền lãi).

Với lãi đơn, bạn sẽ hái quả táo đó đi ăn và năm sau, cái cây ban đầu vẫn sẽ chỉ cho ra một quả táo mà thôi. Cứ thế lặp lại, mỗi năm bạn chỉ thu hoạch được đúng một quả.

Nhưng với lãi suất kép, mọi chuyện thú vị hơn nhiều. Thay vì ăn quả táo đó, bạn lấy hạt của nó và trồng ngay cạnh cây cũ. Sang năm thứ hai, bạn sẽ có hai cây táo cùng ra quả. Bạn sẽ thu được hai quả táo. Bạn lại tiếp tục lấy hạt từ hai quả táo mới này và trồng tiếp. Đến năm thứ ba, bạn đã có bốn cây táo.

Cứ như vậy, số cây táo của bạn không chỉ tăng lên, mà tốc độ tăng ngày càng nhanh một cách chóng mặt. Đó chính xác là cách lãi suất kép hoạt động. Tiền lãi bạn nhận được sẽ được cộng vào tiền gốc ban đầu để tiếp tục tạo ra một khoản lãi mới lớn hơn trong kỳ tiếp theo. Tiền lãi của năm nay sẽ trở thành tiền gốc của năm sau. Nói cách khác, không chỉ tiền gốc của bạn làm việc để sinh ra lãi, mà chính tiền lãi cũng bắt đầu làm việc để sinh ra "tiền lãi con".

Hiệu ứng này giống hệt như một hòn tuyết nhỏ lăn từ trên đỉnh đồi. Ban đầu nó rất bé, nhưng càng lăn, nó càng cuốn thêm nhiều tuyết và trở nên to hơn. Hòn tuyết càng to thì diện tích tiếp xúc của nó càng lớn, khiến nó cuốn được nhiều tuyết hơn nữa trong mỗi vòng lăn.

Vũ khí bí mật của bạn không phải tiền, mà là thời gian

Nhiều người nghĩ rằng muốn làm giàu thì phải có một số vốn thật lớn. Điều này đúng nhưng chưa đủ. Với lãi suất kép, yếu tố còn quan trọng hơn cả tiền bạc chính là thời gian. Bắt đầu sớm dù chỉ với một số tiền nhỏ sẽ có sức mạnh phi thường hơn rất nhiều so với việc bắt đầu muộn dù có số tiền lớn gấp bội.

Hãy xem một ví dụ đơn giản. Cô An bắt đầu gửi tiết kiệm đều đặn 2 triệu đồng mỗi tháng từ năm 20 tuổi. Đến năm 30 tuổi, cô ngừng gửi hoàn toàn và cứ để số tiền đó tự sinh sôi. Trong khi đó, anh Bình đến năm 30 tuổi mới bắt đầu gửi tiết kiệm, cũng với số tiền 2 triệu mỗi tháng và gửi liên tục cho đến tận năm 50 tuổi.

Kết quả thật bất ngờ. Mặc dù anh Bình đã bỏ ra tổng số tiền tiết kiệm lớn hơn cô An rất nhiều, nhưng đến năm 50 tuổi, tài sản của cô An có thể sẽ lớn hơn của anh Bình. Lý do là vì "hòn tuyết" của cô An có thêm 10 năm để lăn. Quãng thời gian ban đầu đó đã tạo ra một cái đà cực lớn, giúp cho tiền lãi tự nhân lên một cách mạnh mẽ về sau.

Bài học rút ra ở đây là, sai lầm lớn nhất không phải là bắt đầu với quá ít tiền, mà là chờ đợi quá lâu để bắt đầu. Một hòn tuyết tí hon cũng cần một sườn đồi thật dài để có thể trở thành khổng lồ.

Tìm đâu ra "mảnh đất" để trồng cây táo thần kỳ?

Bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính để có thể tận dụng sức mạnh của lãi suất kép. Có rất nhiều "mảnh đất màu mỡ" đơn giản và an toàn để bạn bắt đầu "gieo trồng".

Cách đơn giản nhất chính là gửi tiết kiệm ngân hàng và yêu cầu tái tục cả gốc lẫn lãi. Đây là phương pháp an toàn và dễ tiếp cận nhất, giống như bạn chắc chắn rằng cây táo của mình sẽ luôn ra quả đều đặn dù ít hay nhiều.

Một lựa chọn khác là đầu tư vào các chứng chỉ quỹ. Hãy hình dung đây là việc bạn góp tiền cùng nhiều người khác để thuê một người làm vườn chuyên nghiệp. Người này sẽ giúp bạn trồng cả một khu vườn với nhiều loại cây khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro và có cơ hội thu được nhiều "trái ngọt" hơn.

Lãi suất kép không phải là một công thức làm giàu nhanh chóng, mà là một chiến lược bền bỉ của sự kiên nhẫn. Nó không phải phép thuật, mà là một nguyên lý toán học đơn giản nhưng đầy quyền năng, dành cho tất cả mọi người chứ không riêng gì giới chuyên gia. Sức mạnh của nó nằm ở việc bắt đầu hành động và để cho thời gian làm công việc của mình. Vì vậy, đừng chờ đợi cho đến khi có một số tiền lớn, hãy bắt đầu lăn hòn tuyết của riêng bạn ngay từ hôm nay, dù nó chỉ bé xíu. Nhiều năm sau nhìn lại, bạn chắc chắn sẽ cảm ơn chính mình vì quyết định đó.