Người Trung Quốc đang sử dụng trí tuệ nhân tạo để xét duyệt các khoản vay 1 giây như thế nào?

Khi người đàn ông 38 tuổi Li Bencai, chủ sở hữu của một nhà máy xử lý len tại tỉnh Hà Bắc – Trung Quốc, đến vùng tự trị Tân Cương vào mùa hè này để mua len, ông ấy đã vay tiền từ ngân hàng cho vay trực tuyến MyBank, một chi nhánh của tập đoàn Alibaba.

Ông Li vay 250 nghìn nhân dân tệ tương đương khoảng 35 nghìn USD trong tổng số 1 triệu nhân dân tệ mà ông cần để mua 50 tấn len, lãi suất hàng năm ước khoảng 12%. Dù mức lãi suất trên không thấp thế nhưng ông Li cho biết ông sẽ vẫn có thể kiếm lời được sau khi ông nhận được nguồn tiền từ các công ty may mặc và dệt sau khi ông bán số len kể trên.

Ảnh: GettyImages

Các đơn vị cung cấp dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động trực thuộc tập đoàn Alibaba và Tencent Holdings đang thay đổi cục diện ngành dịch vụ tài chính Trung Quốc, cho đến nay họ đã cho hơn 100 triệu người vay, trong đó có nhiều người tại các vùng nông thôn và kinh doanh nhỏ.

Người nông dân và các hộ kinh doanh nhỏ với số nhân công mỗi đơn vị không quá 9 người trước đây gặp rất nhiều khó khăn khi muốn vay tiền từ hệ thống ngân hàng thông thường, giờ đây họ đang tìm đến Alibaba và Tencent. Cả hai công ty này quyết định việc cho vay dựa trên hệ thống trí tuệ nhân tạo, họ xử lý thông tin thu được từ hệ thống thanh toán trên di động mà họ quản lý.

Hai công ty hiện đang nắm hơn 90% thị phần thanh toán trên điện thoại di động tại Trung Quốc. Tổng giá trị giao dịch mà họ thực hiện trong năm 2018 ước chừng khoảng 25 nghìn tỷ USD.

Và mất bao lâu để có thể xử lý các hồ sơ tín dụng này? Chỉ một giây.

MyBank gọi chu trình cấp tín dụng này là 3-1-0. Theo đó sẽ mất 3 phút để một người hoàn thành xong các thủ tục thông tin cần thiết cho khoản vay, 1 giây để cho phần mềm trí tuệ nhân tạo quyết định xem có cấp khoản vay hay không và không cần đến bất kỳ một nhân lực nào để có thể tham gia vào quá trình này.

Đối với những người chủ nhà máy như ông Li, người vốn đang quản lý vận hành hơn 10 chiếc máy dệt, các ngân hàng trực tuyến đã tạo ra cuộc cách mạng trong cách làm ăn kinh doanh của ông và mang đến cho ông thêm nhiều cơ hội.

Khi ông bán sản phẩm dệt cho các công ty dệt may, ông thường bổ sung thêm khoảng từ 15% đến 20% phí xử lý vào chi phí vật liệu. Như vậy ông vẫn có thể kiếm được tiền khi vay MyBank với lãi suất đến 12%.

Ở quy mô nhỏ hơn, ông Yang Wansui, một nông dân sống gần đó, cũng vay 30 nghìn nhân dân tệ tức khoảng 4.200USD từ MyBank để mua hạt giống nhằm mở rộng quy mô canh tác trong mùa vụ năm nay.

Phó giám đốc của WeBank, một ngân hàng trên điện thoại thông minh được hỗ trợ bởi tập đoàn Tencent, ông Wu Haishan, chỉ ra: “Việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo đã khiến cho nhiều người bình thường và doanh nghiệp nhỏ được tiếp cận với dịch vụ ngân hàng. Với những người đi vay tiền kiểu như thế này, việc tiếp cận được khoản vay quan trọng hơn sự riêng tư và bảo vệ dữ liệu cá nhân.

MyBank bắt đầu hoạt động từ năm 2015 và cho đến nay đã cấp khoảng 17 triệu khoản vay cho các hộ kinh doanh nhỏ và doanh nghiệp. Trong nhóm này, khoảng 80% chưa bao giờ vay được tiền ngân hàng. Tổng giá trị các khoản vay mà MyBank đã cấp ước khoảng 3 nghìn tỷ nhân dân tệ.